Quando as pessoas vão adquirir um determinado bem ou serviço, principalmente se for algo que possui um alto valor monetário, como uma casa ou um automóvel, é comum que você se pergunte se é melhor realizar um consórcio, fazer um financiamento ou investir o dinheiro.
O objetivo deste conteúdo é esclarecer cada uma dessas possibilidades e definir seus pontos positivos e negativos para te ajudar na melhor escolha para o seu momento de vida atual, para saber mais, leia até o final!
O que é um consórcio?
O consórcio é uma forma de adquirir um determinado bem ou serviço, sendo comumente um automóvel ou imóvel, que se baseia na junção de diversas pessoas interessadas em fazer isso, sendo ele organizado por empresas denominadas administradoras de consórcios e seu funcionamento regulado pelo Banco Central.
Dessa forma, todas as pessoas que estão envolvidas nele contribuem mensalmente com um valor, formando uma poupança conjunta e, no fim do período estipulado no contrato do consórcio para cada integrante, essas pessoas possuem a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço que desejam.
Nos consórcios, existe a possibilidade de ofertar um lance, que é uma porcentagem do valor total, oferecido para antecipar as parcelas dele e você adquirir antes do tempo planejado aquele determinado bem ou serviço.
Quais as vantagens e desvantagens do consórcio?
As principais vantagens de um consórcio são:
- As baixas parcelas oferecidas;
- a liberdade no uso da carta de crédito, ou seja, ao ser contemplado você pode utilizar o dinheiro para outras finalidades;
- a disciplina de ter que investir todo mês e poupar dinheiro.
Já as principais desvantagens são:
- A espera para ser contemplado para adquirir aquele determinado bem ou serviço;;
- a falta de liquidez, já que não é possível cancelar o contrato e receber o valor que foi pago, ou seja é um investimento que demora tempo e pode demorar bastante
- possíveis golpes que podem ser aplicados, por instituições que não são reguladas pelo Banco Central.
O que é um financiamento?
O financiamento é uma modalidade de empréstimo adquirido por uma pessoa física ou pessoa jurídica com o objetivo de ter um determinado montante no valor presente que ela não possui e pagar em parcelas e com juros esse valor para a instituição financeira que cedeu o dinheiro.
Portanto, colocando em um exemplo prático, caso você queira comprar um imóvel, mas só tenha R$ 150 mil guardados e seu preço é R$ 300 mil, você pode dar o que você tem guardado de entrada e financiar a outra parte do valor, pagando parcelas mensais para o banco ou a instituição financeira que cedeu o dinheiro.
Nessas parcelas, vão estar embutidos os juros, pois como o banco ou a instituição financeira está antecipando o valor para o momento atual e você só vai pagá-lo completamente em um determinado tempo, ele vai receber o dinheiro que lhe emprestou mais juros para compensar essa questão.
Quais as vantagens e desvantagens do financiamento?
As principais vantagens do financiamento são:
- Está cada vez mais simples e prático conseguir um financiamento, você não precisa nem sair de casa para isso e pode pedir direto do aplicativo do banco ou de instituições financeiras;
- apesar do juros no Brasil estar em alta, se tornou mais barato o financiamento, pois várias instituições possuem o objetivo de oferecer taxas menores para seus clientes;
- ao invés de esperar anos para adquirir aquele determinado bem, você pode fazer isso rapidamente com o financiamento;
- o pagamento costuma ser demorado, principalmente para valores elevados.
As principais desvantagens são:
- Devido ao pagamento ser demorado, você precisa ter uma boa educação financeira e entender se aquelas parcelas vão caber no seu bolso antes de realizar um financiamento.
- Os juros apesar de terem diminuído em relação a anos anteriores ainda continuam muito altos no Brasil e isso faz com que você tenha a possibilidade de pagar um valor muito mais elevado que somente o do seu imóvel.
Vale a pena investir o valor do consórcio ou financiamento para pagar a vista?
Não existe uma resposta padrão e depende muito da situação financeira da pessoa e de como ela se sente mais confortável em fazer esse processo, no entanto, podemos dar algumas dicas e sugestões para você entender qual vale mais a pena, se é o consórcio, ou financiamento ou investir para pagar a vista.
Se você não possui pressa, possui educação financeira e consegue ser disciplinado para investir dinheiro mensalmente, você pode esperar para pagar a vista ou dar uma entrada muito grande caso identifique uma oportunidade única no futuro.
Já, se você não quer mais ficar sem aquele bem mesmo que tenha que pagar muito mais que o valor dele no futuro e passe vários anos pagando, você pode preferir por um financiamento.
Por fim, o consórcio pode ser utilizado para aqueles que precisam de disciplina para investir e não possuem pressa para obter aquele determinado bem ou serviço e podem esperar mais tempo para usufruí-lo.