Para aproveitar bem uma oportunidade que não acontece todo dia e fazer bom uso dos valores, é de extrema importância conhecer maneiras adequadas de investir a herança recebida. Diante de tantas possibilidades, deve-se agir com cautela e planejamento, optando pelas abordagens mais adequadas às suas necessidades. Confira agora 6 dicas para aplicar a herança de forma eficiente e consciente.
5 dicas para investir herança
Investir o valor de uma herança é uma decisão importante que requer um bom planejamento. Veja algumas dicas para escolher com sabedoria.
1. Estabeleça seus objetivos
Em primeiro lugar, é preciso definir seus objetivos e compreender suas prioridades no momento. Avalie quais são as demandas mais urgentes no cotidiano para que o valor recebido possa trazer maior conforto para você e sua família.
Além disso, leve em consideração se os resultados devem ser obtidos a curto, médio ou longo prazo. Assim, você conseguirá direcionar mais assertivamente o valor recebido.
2. Invista em instituições seguras
Se a sua intenção for investir no mercado financeiro, sempre prefira as instituições seguras e confiáveis. Optar por bancos e corretoras bem avaliadas e devidamente cadastradas no Banco Central é uma forma de evitar golpes e fraudes.
Uma estratégia para obter retorno financeiro mais consistente é a diversificação das aplicações. Ou seja, investir em modalidades variadas, envolvendo diferentes classes de ativos e setores do mercado financeiro.
Opte por aplicações que condizem com o seu perfil de investidor, considerando a tolerância a riscos. Desta forma, ficará mais fácil escolher entre as modalidades de renda fixa e variável, por exemplo.
3. Invista em seu próprio empreendimento
Os valores recebidos podem viabilizar a abertura de seu próprio empreendimento. Para isso, estude e mapeie previamente todos os custos envolvidos, considerando gastos com infraestrutura, compra e manutenção de equipamentos e todas as despesas operacionais necessárias ao empreendimento.
Formalize sua empresa e abra um CNPJ. Nesse ponto, a categoria empresarial deve ser escolhida com base na expectativa de faturamento anual e no número de funcionários a serem contratados.
Para empresas com receita bruta de até R$ 81 mil e apenas um empregado contratado, pode-se considerar a categoria de microempreendedor individual. Por estar vinculada ao regime do Simples, a carga tributária é reduzida e unificada através da emissão dos boletos no PGMEI, tornando mais prático o cotidiano do empreendedor.
4. Reduza suas dívidas existentes
Outra possível utilização para a herança é quitar ou reduzir suas pendências financeiras. Para isso, direcione os recursos às dívidas mais agressivas e urgentes, para que você consiga estabilizar suas finanças pessoais.
5. Estude sobre educação financeira
Por fim, mas não menos importante: para garantir uma boa gestão de seus recursos financeiros, estude sobre gerenciamento de riscos, análise de mercado e estratégias de investimento. Além disso, amplie seus conhecimentos a respeito de controle de finanças pessoais, como forma de garantir uma gestão mais adequada de seu dinheiro pessoal.
Como receber e declarar o dinheiro da herança?
A partilha dos bens requer várias etapas burocráticas, sendo que a duração total dos procedimentos depende da complexidade da situação. Ou seja, os valores são recebidos apenas após a definição dos herdeiros e a realização do inventário completo do espólio.
Além disso, ainda que a herança seja isenta de imposto de renda, os valores acima de R$ 40 mil demandam que o beneficiário faça a declaração de IR. Os dados devem ser incluídos no campo de “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, com o código de “Transferências Patrimoniais — Doações e Heranças”.
Investir a herança de forma consciente permite alcançar a segurança e o crescimento financeiro desejados. Direcione adequadamente os recursos recebidos e siga os procedimentos burocráticos e declaratórios. Com planejamento e disciplina, você colherá os frutos dos investimentos e preservará o legado familiar confiado a você.